Новые экономические санкции против России стали причиной падения курса рубля по отношению к мировым валютам. В связи с этим наиболее актуальный среди российских граждан вопрос, как сохранить деньги в 2022 году. Одним из способов сбережения своих средств от инфляции являются банковские вклады. В этой статье, вместе с приглашенным экспертом, доцентом факультета бизнес-коммуникаций и информатики ИГУ Михаилом Анатольевичем Осиповым мы обсудили надёжность и эффективность банковских вкладов в текущей экономической ситуации.
Стоит ли в текущей ситуации открывать вклад с повышенными процентами?
– Для начала я скажу, что всё, о чем я буду говорить это не прямая рекомендация к действию, а некий анализ нынешней ситуации. В конечном счёте каждый человек сам для себя решает, будет ли он открывать вклад или нет. Теперь что касается вкладов с повышенными процентами. Да, сейчас банки предлагают такие вклады. Однако тут сразу стоит отметить, что до 8 апреля это были вклады примерно под 20 процентов, а уже сейчас, в связи с понижением ключевой ставки Центробанка, они предлагают ставку в 16-18 процентов.
В целом, данное предложение достаточно выгодное. Конечно, нельзя говорить о том, что такая ставка позволит вам сильно обогнать инфляцию, но таким образом вы сможете сберечь свои средства.
Как отмечает Михаил Анатольевич, инфляция сейчас очень высока и составляет 16,7 процентов в годовом выражении. Эксперт предполагает, что её рост в течении года продолжится.
– На сегодняшний день нет вариантов альтернативных вкладам по степени соотношения риска и доходности. Вложения в иностранную валюту, недвижимость, акции, физическое золото несут в себе сейчас намного больше риска. Основной же риск открытия вклада заключается только в возможности ускорения инфляции.
Что нужно знать об условиях, которые предлагают банки по вкладам?
– В первую очередь необходимо определится с выбором банка. Тут я рекомендую обращаться в крупные организации, которые у всех на слуху и чью рекламу мы можем наблюдать каждый день. В целом все эти банки надёжны. Конкретные условия по вкладу лучше уточнять в самом банке, но всегда есть несколько общих условий.
Прежде всего ставка зависит от срока, на который вы открываете вклад: чем короче срок, тем выше процент. Обычно максимальная ставка предоставляется при открытии вклада не более чем на полгода.
Также необходимо понимать, что для получения максимальной ставки, которую банки указывают в рекламе, вам необходимо соблюдать все условия. В эти условия входит возможность пополнения счёта или снятия денег со вклада до истечения срока. Как правило, те вклады, в которых эти условия доступны, имеют меньшую ставку. Поэтому большая часть вкладов с повышенным процентом предполагает, что вы деньги положили и они у вас там лежат до окончания срока без всяких операций.
Кроме того, обратите внимание, что есть разница между срочными счетами и накопительными. Накопительный предполагает возможность ведения различных операций с деньгами и не имеет определённого срока. В связи с этим банк вправе самостоятельно менять ставку по такому вкладу. А у срочного вклада ставка фиксируется на весь период хранения средств.
Обязательно изучите возможность капитализации процентов. То есть будут ли ваши накопленные проценты присоединяться к средствам на вкладе и увеличивать прибыль или же они будут уходить на другой ваш счёт.
Также банк может предлагать повышенные проценты только если вы пользуетесь другими продуктами данной организации, например, имеете дебетовую или кредитную карту банка. На сайте каждого банка, в основном, присутствует калькулятор процентов, в котором вы можете рассчитать свою ставку вклада исходя из всех условий.
Что будет со вкладом если банк закроется?
– Начну с того, что на данный момент серьёзных опасений для отзыва лицензий у крупных банков нет. Однако вы можете обратиться в небольшой банк. И что же делать в том случае если банк действительно закроется? Для этого у нас в стране есть агентство по страхованию вкладов, которое компенсирует вам ваш вклад в полном объеме, в том случае, если его сумма не превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. В некоторых случаях могут вернуть даже если сумма была больше. В основном это связано с наследством или особыми жизненными обстоятельствами.
Подчеркну, что, если у вас есть вклады в нескольких банках и их сумма не превышает 1,4 миллиона рублей, но случилось так, что все они одновременно закрылись, вам вернут деньги по каждому вкладу отдельно.
Наш эксперт, Михаил Осипов, рекомендует для проверки и отслеживания экономической ситуации пользоваться, прежде всего, сайтом Центрального банка России, на котором есть все показатели необходимые для анализа.
Фото: rg.ru
Комментарии ()
Еще нет комментариев